Руслан, я думаю, что Вам стоит пройти освидетельствование в бюро МСЭ. Скорее всего будет установлена 2 группа инвалидности. Страховые выплаты по 2 группе выше. Отказ в выплате необоснован. Посмотрите Приказ МЧС России от 05.07.2011 N 340 (ред. от 11.04.2012) "Об утверждении Инструкции об организации обязательного государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих спасательных воинских формирований МЧС России, граждан, призванных на военные сборы, военнослужащих и сотрудников федеральной противопожарной службы" (Зарегистрировано в Минюсте России 08.08.2011 N 21579). В нем есть ответы на все Ваши вопросы.